Минувшая неделя обозначилась развитием ситуации вокруг Форум Банка. В частности, Национальный Банк решил отправить учреждение на ликвидацию и отозвал у него лицензию. Также стало известно, что вкладчики Форум Банка смогут получить выплаты гарантированных сумм с 23.06.2014 г. через отделения УкрСиббанка. После этого в Альфа-Банке сообщили о решении отказаться от ранее запланированной покупки части активов и пассивов банка. Однако в «Смарт-Холдинге», владеющем большинством акций Форум Банка, решили оспорить решение о ликвидации банка. Якобы – из-за несоблюдения интересов вкладчиков. В «Смарт-Холдинге» утверждают, что готовы отозвать иск, если найдут компромиссное решение совместно с НБУ и ФГВФЛ, например – реализация обещанной ранее сделки с Альфа-Банком. Сам же «Смарт-Холдинг» в прошедшем месяце отказался от покупки у российских владельцев БМ-Банка из-за изменившейся ситуации в стране и на рынке.

Также на минувшей неделе активно изменялась ситуация с проблемными банками. В частности, их ряды  пополнились  одним учреждением – временную администрацию получил Старокиевский банк. Для Пивденкомбанка и Промэкономбанка, в которых уже месяц работают временные администраторы, ФГВФЛ  решил   продлить поиски инвесторов, а относительно банка «Меркурий» в НБУ  приняли  решение об отзыве лицензии и ликвидации. Также стало известно, что выплаты вкладчикам ликвидируемого Интербанка ФГВФЛ будет  проводить  через отделения Имэксбанка.

Однако на этом потенциал «проблемности» украинской банковской системы далеко не исчерпан. По результатам предварительных стресс-тестов НБУ составил  список из 37-ми учреждений-кандидатов на введение временных администраций. Ситуация в банках осложнена низким качеством кредитных портфелей, в частности – необходимостью деформировать резервы под валютные кредиты после девальвации гривны. В ближайшее время банки должны привлечь дополнительное финансирование, чтобы увеличить капитал и избежать введения временной администрации.

С другой стороны, при таком количестве реально и потенциально проблемных банков о своей платежеспособности приходится беспокоиться и Фонду гарантирования вкладов. На минувшей неделе стало известно, что за май-2014 его активы сократились на 8,4% или 624 миллиона гривен – до 6,8 миллиарда гривен. В Кабинете Министров предполагают возможность выпуска облигаций, которые позволят привлечь финансирование для поддержки Фонда в случае необходимости. Для этого на прошлой неделе в парламенте приняли в первом чтении соответствующий законопроект. В свою очередь НБУ на прошлой неделе предоставил Фонду кредит на сумму 4,2 миллиарда гривен.

Помимо этого, на прошлой неделе Верховная Рада приняла в первом чтении проект закона, предполагающего   введение налога на процентный доход по депозитам. В очередной вариации такого решения налог предлагают взимать с банков и других финучреждений из расчета суммы выплаченных процентов по вкладам физлиц по ставке 18%. При этом в Ассоциации Украинских Банков уже  заявили , что введение налога на доход с депозитов может спровоцировать новую волну их оттока уже в июле-2014.

А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стал  прирост депозитов физлиц в украинских банках за март-апрель 2014 года.  По данным НБУ, за этот период объем средств украинцев на счетах в банках сократился на 8,5 миллиарда гривен или почти на 2%. Однако объем срочных депозитов при этом снизился куда больше: на 17,3 миллиарда гривен или 4,7%. И только прирост остатков на счетах до востребования в 8,8 миллиарда гривен или почти 11% «самортизировал» ситуацию, сократив общий показатель оттока вдвое.

Больше всего за два весенних месяца вырос объем вкладов до востребования в валюте – на эквивалент 5,9 миллиарда гривен или 23%. Однако с учетом того, что объем долгосрочных (более года) вкладов в валюте за тот же период сократился более чем на 5 миллиардов гривен в эквиваленте – здесь и может крыться секрет «популярности» бессрочных валютных счетов. Ведь НБУ своим решением еще в феврале-2014 ограничил обналичивание средств в иностранной валюте с текущих счетов и валютных вкладов.

Лидером же оттока стали депозиты в гривне на срок от года до двух – минус 13,5 миллиарда гривен.

К слову, уже в мае-2014 регулятор заметил позитивные тенденции на депозитном рынке Украины. И хотя официальная статистика НБУ еще не опубликована, в Нацбанке сообщают, что в большинстве регионов Украины (за исключением временно оккупированной территории АРК, а также Донецкой и Луганской областей) в мае-2014 наблюдался приток вкладов в гривне. Правда, не все банкиры разделяют оптимизм регулятора. «Банковская система Украины является единой структурой, поэтому известные сложности работы банков в одних регионах закономерно приводят к перераспределению финансовых потоков в пользу других. Именно поэтому рассмотрение динамики привлечения средств без учета нескольких крупных регионов, на наш взгляд, не может считаться корректным», - комментирует Антон Шаперенков, заместитель председателя правления VAB Банка.

Что касается банков, прирастивших в марте-апреле-2014 депозитные портфели физлиц по данным Ассоциации Украинских Банков (АУБ), то их рейтинг выглядит несколько нетрадиционно. На первом месте оказался Банк Кредит Днепр, увеличивший депозитный портфель в 2,7 раза, на втором месте – Банк «Восток», прирастивший портфель почти в 125 раз. Из крупных банков в число лидеров попали ОТП Банк и Первый Украинский Международный Банк с приростом в 8,5% и 3% депозитного портфеля соответственно.

Всего же более 100 миллионов гривен на срочные депозиты физлиц за март-апрель-2014 привлекли девять учреждений, из которых одно по состоянию на июнь-2014 находится в процессе ликвидации (Брокбизнесбанк). И еще шесть банков привлекли на срочные депозиты более чем по 50 миллионов гривен.

Банки, привлекшие на депозитные счета за март-апрель 2014 года от 100 миллионов гривен и более, по данным АУБ*:

*Без учета банков, не отображаемых статистикой АУБ.

Традиционные же лидеры притока депозитов весной-2014 возглавили антирейтинг. В частности, депозитный портфель ПриватБанка «похудел» более чем на 4 миллиарда гривен или на 4,3% своего объема. Правда, учреждение почти полностью – на 3,8 миллиарда гривен – компенсировало отток срочных вкладов приростом средств на бессрочных счетах.

На втором месте по абсолютному размеру оттока, но значительно опережает ПриватБанк по относительным потерям украинская дочка Сбербанка России – минус 3,1 миллиарда гривен или 28,7% портфеля срочных вкладов физлиц.

Банки, испытавшие наибольший отток с депозитных счетов за март-апрель 2014 года, по данным АУБ*:

• Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют». 
• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).

Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.

Мнение

Антон Шаперенков, заместитель председателя правления VAB Банка  

Отток средств из банковской системы по итогам мая-2014 превысил аналогичные показатели апреля, хотя и не достиг значений февраля и марта.

Некоторое ослабление тенденции возможно из-за сужения вариантов альтернативного вложения средств. Боевые действия не способствуют увеличению спроса на недвижимость, автомобили и товары длительного пользования, а покупка иностранной валюты и золота на фоне прогнозов по укреплению курса национальной валюты не выглядит разумным решением. Кроме того, глубокая девальвация гривны привела к обесцениванию сбережений, основным механизмом компенсации которого является возврат средств в банковскую систему.

Елена Шостак, начальник управления розничных продуктов и перекрестных продаж Альфа-Банка Украина    

Действительно, в мае текущего года мы наблюдали прирост депозитов именно в национальной валюте. Скорее всего, данная тенденция продолжится и в дальнейшем. Большинство клиентов, которые в силу обстоятельств ранее забрали свои вклады, сейчас постепенно возвращаются на обслуживание в банки. 

Стоит отметить, что мы ожидаем позитивную динамику и по вкладам в иностранных валютах, но при условии отменены ограничения на выдачу вкладов в валюте. 

Автор: Евгения Резниченко

По материалам: prostobank.ua